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醫保個賬未來走向定調：待遇置換，漸進改革

    醫保個人賬戶難以滿足“*康”需要

    我國職工醫保制度實行社會統籌和個人賬戶相結合的保障模式，1998年頒布的《***關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》（下稱《決定》）標志著我國職工醫保制度正式建立，實施了40多年的公費、勞保醫療制度終結。

   《決定》采取了用人單位和職工共同繳費的籌資機制，其中單位費率為工資總額的6%左右，職工繳費率一般為本人工資收入的2%，單位與個人繳費責任分擔比例約為3：1。

    具體而言，就是由單位和職工個人共同繳費。單位繳費的一部分和職工個人繳費的全部，劃入個人賬戶，主要用于保障普通門診和購藥費用。單位繳費的另一部分形成統籌基金，主要用于保障參保職工住院費用。《決定》將單位繳費進入個人賬戶的比例最終確定為30%左右，在這個文件之前的幾年，有試點文件還曾提出單位繳費部分劃到個人賬戶不低于50%。

    南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來對第一財經表示，當年在基本醫保制度設立個人賬戶是中國的獨創，起因主要是當時在醫保基金保障水平不太高的情況下，通過設立個人賬戶來制定自我約束的機制，但運行了20多年后，個人賬戶出現了很多問題，其中最突出的就是公平性很弱，年輕人和身體好的，個人賬戶中存了大量結余，但身體不好或是有慢性病的老年人，個人賬戶的錢是不夠的。

    東南大學醫療保險和社會保障研究中心主任張曉認為，我國1998年建立的“統賬結合”模式是醫療保險制度全面改革與創新的肇始，是醫保制度歷史必然和改革的現實**選擇，符合當時社會經濟發展的現實國情和醫療保障制度建設的具體需求。但隨著社會經濟的發展和人口結構的變化，醫保制度完善和政策優化改進也面臨挑戰，提出了更高的改革要求。

    關于我國為什么要啟動職工醫保門診共濟保障機制改革，國家醫保局有關司負責人表示，隨著20多年來經濟社會的巨大變化，個人賬戶風險自擔、自我保障門診費用的方式，已越來越難以滿足保障群眾健康的需要，具體表現在“三個不適應”，即不適應日益慢性病化的疾病譜，不適應醫療技術的飛速進步，不適應我國老齡化發展趨勢。

    中國政法大學社會法研究所所長婁宇對di一財經表示，醫保個人賬戶制度設計的初衷是希望參保人通過長期積累實現門診費用的風險分擔，即年輕時向個人賬戶多繳費、少消費，年老后不繳費，醫保賬戶用于支付門診費用。

   “但這個初衷在實踐中未能很好實現：參保人都是趨于短視的，個人賬戶中積累了大量資金，引發了較高的道德風險，不僅讓監管工作壓力倍增，而且也不符合醫療保險‘保大不保小’的原則，因此醫保實踐中對個人賬戶詬病較多，社會各界都在積極尋求賬戶的改革方案。”婁宇說。

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