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聚合支付解決多平臺下商戶統一收款、對賬的難題。2萬起，排查涉案資金達4248億元，通過交易、貨物和資金攔截為產業各方及用戶累計挽回損失約1。第三方支付機構賬戶雖然顛覆了銀行垂直賬戶體系，但無法避免自身賬戶垂直化（表現為各自支付平臺支付賬戶數據和信息垂直化），使得商戶在使用不同支付平臺時，經營數據碎片化，給商戶帶來繁瑣的收款和財務對賬工作，增加商戶經營成本，為打通不同支付平臺間聯系，解決多平臺下商戶統一收款、對賬的難題，聚合支付服務開始出現。

聚合支付業務范圍不與銀行、第三方支付機構形成重疊，易于合作。值得一提的是，銀聯在便民支付場景建設方面取得突破，用戶體驗顯著提升。網聯的出現標志著第三方支付機構無法從事實質業務，而聚合支付只有會員賬戶，不涉及資金的支付、結算、業務，因此無需支付牌照，只完成支付環節信息流轉和商戶操作的承載。聚合支付聚焦前端的支付服務，連接支付平臺與商戶，其業務范圍并不與銀行、第三方支付機構形成重疊，因此易與第三方支付機構、銀行、機構合作共贏。

2017年，銀聯聯合商業銀行正式推出銀聯二維碼支付，并攜手產業各方共同發布“云閃付”APP，首創性地實現了多家銀行余額查詢、二三類賬戶一鍵開k戶等獨有功能，帶動了銀聯手機閃付、銀聯二維碼支付等交易迅速提升。有老阿里人提到“支付寶的體驗一直是落后時代的，但是支付寶的優勢在于，阿里是通過先創造場景再結合產品。2017年全年，銀聯手機閃付交易筆數月環比增幅不斷提速。隨著“云閃付”APP的推出，2017年12月銀聯二維碼交易筆數相較6月大幅提升超過四倍。

筆者也在當時進入了一家準備申請牌照的企業工作，但是也正是這次工作，讓我對支付牌照制度的作用一直持有否定態度，起因就在于所工作的那家企業通過對交易流水的造假竟然獲得了支付牌照。因為對于支付類產品來說，產品之間的競爭早已不僅僅是“支付”這個產品本身的競爭，已經上升到了支付場景的競爭。之后，再與一些獲得支付牌照的企業接觸后發現，很多企業申請牌照的初衷并不是為了健康地d推動支付行業發展，都是為了一些非分之心而來，這在一些中小支付企業中表現得尤為突出。